Tài khoản ngân hàng và chuyển tiền ra nước ngoài cho người nước ngoài

Tóm tắt nhanh

• Mở tài khoản: mang giấy tờ tùy thân (một trong hộ chiếu, thẻ đăng ký người nước ngoài, thẻ chứng minh nhân dân Hàn Quốc), con dấu (có thể thay bằng chữ ký) và giấy tờ chứng minh mục đích giao dịch tài chính đến ngân hàng (FSS).
• Nếu không nộp được giấy tờ chứng minh mục đích giao dịch, tài khoản được mở dưới dạng tài khoản hạn chế hạn mức (FSC).
• Chuyển tiền ra nước ngoài: người nước ngoài cư trú có thể gửi tiền trong phạm vi thu nhập như tiền lương nhận tại Hàn Quốc qua ngân hàng ngoại hối chỉ định.
• Hạn mức có thể gửi mà không cần chứng từ là 50,000 USD mỗi năm.

Ai cần làm

• Với người nước ngoài, tên thật trong giao dịch tài chính là họ tên và số đăng ký trong hồ sơ người nước ngoài đã đăng ký. Người chưa được cấp thẻ đăng ký người nước ngoài thì dùng họ tên và số trên hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân.
• Người nước ngoài làm hoạt động kinh doanh tại Hàn Quốc hoặc lưu trú tại Hàn Quốc từ 6 tháng trở lên được coi là người cư trú (người nước ngoài cư trú) theo Luật giao dịch ngoại hối.
• Người nước ngoài từng là người cư trú, đã xuất cảnh và đang lưu trú ở nước ngoài từ 3 tháng trở lên được coi là người không cư trú.
• Từ ngày 21/3/2025, người nước ngoài đã đăng ký có thể mở tài khoản bằng thẻ đăng ký người nước ngoài trên điện thoại tại một số ngân hàng (trực tiếp: Shinhan, Hana, iM Bank, Busan, Jeonbuk, Jeju; không trực tiếp: Jeonbuk) (FSC).
• FSC cho biết người nước ngoài đã đăng ký từ 14 tuổi trở lên có thể nhận thẻ đăng ký người nước ngoài trên điện thoại thông minh.

Làm ở đâu

• Để mở tài khoản, hãy đến chi nhánh ngân hàng gần nhất và làm theo hướng dẫn của nhân viên (FSS).
• Khi người nước ngoài cư trú gửi tiền ra nước ngoài trong phạm vi tiền lương, thu nhập tại Hàn Quốc, phải gửi qua ngân hàng ngoại hối chỉ định.
• FSS cung cấp miễn phí sổ tay đời sống tài chính cho người nước ngoài bằng 8 ngôn ngữ: tiếng Anh, tiếng Việt, tiếng Nga, tiếng Indonesia, tiếng Trung, tiếng Khmer, tiếng Thái và tiếng Philippines.

Giấy tờ cần chuẩn bị

• Mở tài khoản: giấy tờ tùy thân (một trong hộ chiếu, thẻ đăng ký người nước ngoài, thẻ chứng minh nhân dân Hàn Quốc), con dấu (có thể thay bằng chữ ký), giấy tờ chứng minh mục đích giao dịch tài chính.
• Ví dụ giấy tờ chứng minh mục đích: người lao động nộp giấy xác nhận đang làm việc, học sinh sinh viên nộp giấy xác nhận đang học, người kinh doanh nộp giấy đăng ký kinh doanh, v.v. (FSS).
• Ví dụ giấy tờ cho mục đích nhận lương gồm giấy xác nhận tư cách bảo hiểm y tế, biên lai khấu trừ thuế thu nhập từ tiền lương, v.v. (FSC).
• Chuyển tiền ra nước ngoài (tiền lương của lao động nước ngoài): hộ chiếu, đơn đề nghị chuyển ngoại tệ, hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận đang làm việc nếu ngân hàng yêu cầu, giấy tờ chứng minh thu nhập trong nước nếu gửi hơn 50,000 USD mỗi năm (FSS).
• Thông tin cần khi chuyển tiền: họ tên, địa chỉ, số điện thoại của người gửi và người nhận, tên và địa chỉ ngân hàng nhận, mã ngân hàng (SWIFT, v.v.), số tài khoản người nhận.

Chi phí

• Hướng dẫn này chỉ ghi các khoản tiền do nhà nước và pháp luật quy định. Phí ngân hàng không được ghi, hãy hỏi ngân hàng bạn sử dụng.
• Hạn mức có thể gửi mà không cần chứng từ: 50,000 USD mỗi năm.
• Người nước ngoài cư trú có thể chi trả chi phí du lịch nước ngoài đến 10,000 USD mà không cần chứng từ.
• Hạn mức mỗi ngày của tài khoản hạn chế hạn mức: ngân hàng trực tuyến 1,000,000 won, ATM 1,000,000 won, quầy giao dịch 3,000,000 won (từ ngày 2/5/2024, FSC).

Thủ tục

• Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ tùy thân, con dấu (hoặc chữ ký) và giấy tờ chứng minh mục đích giao dịch, rồi đến ngân hàng.
• Bước 2: Lấy số thứ tự và nói với quầy rằng bạn muốn mở tài khoản. Nếu cần, đăng ký luôn ngân hàng trực tuyến và thẻ rút tiền.
• Bước 3: Ghi số đăng ký người nước ngoài, ngày sinh, địa chỉ, thông tin liên lạc vào đơn và ký tên.
• Bước 4: Đặt mật khẩu sổ tài khoản và mật khẩu thẻ rút tiền (mỗi loại 4 chữ số).
• Bước 5: Để chuyển tiền ra nước ngoài qua internet hoặc điện thoại, trước tiên phải làm các thủ tục chuẩn bị tại chi nhánh như chỉ định ngân hàng ngoại hối, đăng ký thông tin khách hàng ngoại hối, đăng ký ngân hàng điện tử.
• Bước 6: Người nước ngoài cư trú có thể gửi tiền trong phạm vi thu nhập như tiền lương nhận được do làm việc tại Hàn Quốc qua ngân hàng ngoại hối chỉ định, bằng cách nộp giấy tờ chứng minh nguồn gốc.
• Bước 7: Dù không thuộc trường hợp ở Bước 6, người không cư trú và người nước ngoài cư trú vẫn có thể chi trả trong phạm vi 50,000 USD mỗi năm qua ngân hàng ngoại hối chỉ định hoặc công ty thẻ tín dụng.
• Bước 8: Tiền từ nước ngoài gửi về có thể nhận mà không cần chứng từ nếu mỗi lần không quá 5,000 USD.

Những điểm hay vướng

• Nếu không nộp được giấy tờ chứng minh mục đích giao dịch, tài khoản được mở dưới dạng tài khoản hạn chế hạn mức. Chế độ này được áp dụng từ năm 2016 (FSC).
• Muốn gỡ hạn mức phải nộp giấy tờ chứng minh mục đích giao dịch cho ngân hàng. Quy trình đã được cải thiện để khi khách hàng đồng ý, ngân hàng có thể thu thập thông tin qua MyData công (FSC).
• Dù dưới 50,000 USD mỗi năm, nếu nghi ngờ lừa đảo qua điện thoại (voice phishing) hoặc giao dịch tài sản ảo bất hợp pháp, ngân hàng có thể yêu cầu giấy tờ về nguồn tiền như bảng lương (FSS).
• Chuyển tiền qua môi giới tư nhân không đăng ký (hwanchigi, 환치기) là vi phạm Luật giao dịch ngoại hối, và FSS cảnh báo có nhiều vụ bị chiếm đoạt tiền.
• Chuyển nhượng, nhận chuyển nhượng hoặc cho mượn phương tiện truy cập như sổ tài khoản, thẻ để lấy tiền có thể bị phạt tù đến 5 năm hoặc phạt tiền đến 30,000,000 won.

Hướng dẫn này là thông tin chung, không đánh giá khả năng của từng cá nhân. Luật và lệ phí có thể thay đổi, hãy kiểm tra văn bản gốc qua liên kết chính thức và tại cơ quan có thẩm quyền.